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工商時報【謝璦竹】

■金融改革是大陸發展中小企業、經濟由「外需拉動」轉向「內需拉動」的一大關鍵，不過，由於大陸尚未實施存款保險制度等諸多因素，大陸金融改革恐怕還是前途艱難。

大陸金融改革正艱難前進。打響這波金融改革第1槍的溫州金改，希望能讓小額貸款公司轉為村鎮銀行，不過，據報導指出，大陸銀監會明確表明，堅持「銀行作為主發起人」的審慎監管要求。

近日溫州公布首批9家企業發起或升轉創辦新型金融機構的名單，包括2家小貸公司轉村鎮銀行，3家民營企業主發起設立村鎮銀行。但此事仍處上報方案階段。

據「每日經濟新聞」報導，儘管小貸公司的熱情很高，但與監管層的分歧也隨之產生，分歧主要集中體現在「主發起人」（最大股東）的規定上。

今年3月，大陸國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，而在 「浙江省溫州市金融改革試驗區總體方案」中，也明確提及「鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行」。當時該規定被認為是民資進入銀行業的一條通道，因而備受各方關注。

溫州1家小貸公司主管表示，「按照規定，小額貸款公司只能放貸，而轉制成為村鎮銀行，將從單項放貸轉為可放貸也能吸儲，能夠獲得更多的資金」，這對溫州部分小貸公司來說很有吸引力。

銀行控股 小貸公司沒興趣　但該主管也表示，目前大多數的小貸公司還是不願意轉制，主要根源就在必須是銀行作為主發起人。「銀行控股之後，就意味著公司必須面臨更多的監管，不會有現在的自由，經營模式、企業管理都要跟著變。另外，自己不是大股東，可能更像是在往銀行投資」。

針對「銀行作為主發起人」的規定是否會有回旋餘地？報導稱，大陸銀監會明確答覆該報稱，仍堅持審慎監管原則，據2007年頒布的 「村鎮銀行管理暫行規定」，村鎮銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。

今年，大陸銀監會發布「關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見」，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行最低持股比例由20％降低為15％，並明確在村鎮銀行進入可持續發展階段後，主發起行可與其他股東按照有利於拓展特色金融服務、有利於防範金融風險、有利於完善公司治理的原則調整各自的持股比例。

防範風險 銀監會監管從嚴

但由於大陸尚未實施存款保險制度，銀監會仍堅持審慎監管，要求銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人，以防範金融風險、保護存款人利益。

接下來是否還有其他發展？報導稱，溫州市金融綜合改革試驗區實施領導小組辦公室人士曾表示，相關方案可能由浙江省政府上報中央，「不走銀監這條路了」。

據銀監會數據顯示，截至今年9月末，全大陸共組建村鎮銀行799家，中西部地區481家，占比60％。同時，截至今年6月末，在村鎮銀行477億元股本構成中，民營資本直接和間接持股比例約達74％，持股金額比去年末增加82億元，不少民資控股的銀行機構成為村鎮銀行的主發起行。